新NISAに対する後悔の声～2024❗～

今日も皆さまお疲れ様です、マルクです。🦌

先日は私個人のNISA口座について公開してみましたが、皆さま来年度NISAの準備はいかがでしょうか？
過去記事：2024年も終わるので、新NISA口座を初公開してみる❗

投資金額設定のミスから生じる後悔🌟

NISAの最大の魅力は、投資の利益が非課税となる点です。
しかし、投資額の設定ミスから後悔するケースは少なくありません。

例えば、以下のような具体例が挙げられます：

• 毎月の積立額を高めに設定してしまい、生活費が圧迫されてしまった。

• ボーナスなどの特別収入を当てにした結果、予想外の出費が発生して計画が破綻した。

• 家族との相談不足で、家庭の出費に対する影響が大きくなり後悔した。

• 投資開始後にライフイベント（結婚、出産、転職など）が発生し、計画の見直しを余儀なくされた。

• 老後資金を見据えて始めたが、短期的なキャッシュフローの問題で継続が難しくなった。

このようなケースでは、余裕資金を確保せずに無理のある投資計画を立てたことが原因です。
NISAは生活を豊かにするための投資制度ですので、生活費を削るような無理は避けるべきです。

そのため、以下のような対策を講じることが重要です：

• 家計簿や収支計算を活用して余剰資金を明確にする。

• 緊急用資金を事前に確保する（目安として生活費の3〜6ヶ月分）。

• 家族と投資計画について話し合い、合意を得る。

• 長期的な視点を持ちつつ、ライフステージに合わせた柔軟な計画を立てる。

特に、予期せぬ出費に備えて経済資金を確保した上でNISAを活用するのがベストです。

短期的な値動きに振り回された失敗譚📊

投資の基本は長期的な視点を持つことですが、新NISAでも市場の短期的な変動に動揺する投資家が多いのが実情です。

具体的な失敗例として、以下が挙げられます：

• 株価が急落した際に恐怖心から売却し、その後の回復を見逃してしまった。

• マーケットニュースに翻弄され、根拠のない売買を繰り返して損失を拡大した。

• SNSでの噂に影響され、銘柄選びや売買タイミングを誤った。

• 特定の銘柄に集中投資してしまい、市場全体の回復局面で利益を享受できなかった。

「株価が下がった時に怖くなって売却したが、その後大幅に値上がりして後悔した」という典型的な事例も代表的です。
株価の短期的な値動きに一喜一憂してしまうと、適切なタイミングでの売買が難しくなります。

このような失敗を防ぐためには、以下のポイントを押さえることが重要です：

• 定期的な積立投資を継続することで、平均購入価格を引き下げる。

• 市場の短期的な値動きを過度に気にせず、長期的な目標を明確に持つ。

• 銘柄選びや投資判断において、信頼できる情報源を利用する。

• リスクの分散を心がけ、一つの資産クラスや銘柄に依存しない。

• 心理的な影響を軽減するため、投資方針を事前に明文化しておく。

長期的に保有することで元本割れリスクを減らせるのは、NISAの大きな利点です。この点を肝に銘じて、冷静な投資行動を心がけましょう。

また、誰しも、できるだけ高い価格で売りたいと思うもの。
とはいえ、一番の高値を予想して、そのタイミングで売るのは難しい。
そこで、利益が出ているときには、全てを一度に売却するのではなく、複数回に分けて売るほうがいいでしょう。
そうすることで、売却価格が安定します。

売却も複数回に分けて行えば、売却価格は安定する！

投資商品選びの後悔📈

NISAで投資できる商品は広いですが、「もっとよく調べて商品を選ぶべきだった」と感じる投資家も多いです。
以下のような具体例があります：

• 信託報酬が高い商品を選び、運用コストが利益を圧迫してしまった。

• 過去の成績だけを見て選び、現在の市場環境に適さない商品を購入した。

• テーマ型ファンドに惹かれたものの、長期的な成長が期待できない分野に投資してしまった。

• 商品の構造が複雑で内容を理解しきれず、想定外のリスクに直面した。

• 他人の勧めだけを頼りに購入し、自分の投資目標に合わない商品を選んだ。

• 銘柄分散が不十分な商品を選び、特定の業種や地域のリスクに過度に依存してしまった。

• 円建て商品に偏り、為替リスクを分散できなかった。

• 配当金が高いことだけを重視して選び、トータルリターンを軽視した。

• ESG投資などの流行に飛びつき、ファンダメンタルズを見逃した。

• 投資信託の乗り換えを頻繁に行い、手数料で資産が目減りした。

分散投資の重要性を理解し、全世界株や米国株など低コストのインデックスファンドを選ぶことが成功の鍵です。
商品の内容や手数料をしっかり確認し、自分の投資目標に合った長期的なリターンを最大化できます。

まとめ

• 投資額は無理のない範囲で設定する

• 短期的な市場変動に振り回されない

• 信託報酬の低い商品を選び、分散投資を心がける

新NISAを最大限に活用するためには、予備の準備と計画的な投資が重要です。焦らず、自分に合った方法で資産運用を進めていきましょう。

今年NISAで失敗しても大丈夫。
来年は改善しよう！

それでは皆様、おやすみなさい。
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